ביטוח מנהלים
מכשיר נוסף לחיסכון לפנסיה הוא ביטוח מנהלים שבמהותו הוא ביטוח חיים (ריסק- בעגה המקצועית) המשלב גם חיסכון לפנסיה.
ביטוח מנהלים לא כולל ביטוח אובדן כושר עבודה אותו ניתן לרכוש בנפרד.
בביטוחי מנהלים בהם נצברו כספים לפני שנת 2008, ניתן למשוך כספים אלה בסכום חד פעמי בגיל הפרישה. אחרי 2008 ניתן לקבל כקצבה בלבד. החריג: אדם שזכאי לקצבה הגבוהה מכ- 3,850 ₪ לחודש, יוכל למשוך את הסכום שצבר מעבר לסכום זה כסכום חד פעמי.
דמי ניהול
חברות הביטוח יכולות לגבות דמי ניהול מהמצטרפים החדשים של עד 1.05% מהצבירה מדי שנה ו-4% מהפקדות החודשיות.
תשואה - החל משנת 1992 משקיעות חברות הביטוח להשקיע את כספי החיסכון גם בשוק ההון. כלומר, אין תשואה מובטחת והיא תלויה בתוצאות ההשקעה של החברה.
תנאי הצטרפות –ההצטרפות לביטוח מנהלים כפופה לבדיקות רפואיות או הצהרות בריאות והצהרות בגין עיסוק/תחביב מסוכן.
חברות הביטוח לא ממהרות לבטח כל אחד או או שמבצעת החרגת מצב רפואי קיים או ייקור תעריפים בהתאם לעומת זאת,בקרן פנסיה/קופת גמל אין הגבלות כאלה על ההצטרפות.
ביטוח מנהלים =חוזה - תנאי הביטוח מוגדרים בחוזה (פוליסה) בין המבוטח לבין חברת הביטוח.
אי לכך, רוב התנאים בחוזה קבועים ואינם ניתנים לשינוי הביטוח (בניגוד לתקנון בקרן פנסיה שיכול להשתנות מתקופה לתקופה).
כך לדוגמה, אם חברת הביטוח רוצה להעלות את פרמיית ביטוח החיים, היא תוכל לעשות זאת רק למבוטחים חדשים ולא למבוטחים שכבר מחזיקים בפוליסה (אצלם היא עולה לפי גיל ומדד המחירים לצרכן).
היתרון שבביטוח מנהלים בניגוד לקרן פנסיה, היא שבמקרה וכול החוסכים מושכים את כספיהם והיא תתמוטט, חברת הביטוח מבטחת את כספיה אצל מבטחי משנה בחו"ל, כך שאם קורה מצב שכול המבוטחים מושכים ממנה את כספי פוליסות החיסכון שלהם חברת הביטוח נושאת בסיכון, והמבוטחים לא ייפגעו